2022-07-23 10:10 来源：网络
印度央行设立了MCLR，即基于资金的边际成本贷款利率，作为银行的内部参考利率。这是为了便于计算银行提供的各种贷款的最低利率。简单地说，MCLR是允许银行向客户提供贷款的最低利率。
在那之前一直在使用的基本利率体系，在2016年通过MCLR利率的引入基本上被印度储备银行所取代。它的主要目标是在银行部门的利益和利率优势从印度央行的货币政策转移到借款人之间保持平衡，另一方面，通过使用一个可以确保盈利能力的基准利率。
如何计算MCLR ?
MCLR的计算是通过以下四个部分来完成的
租期溢价:贷款的成本取决于贷款的长度。随着贷款期限的延长，风险也会增加。银行将以溢价的形式收取一笔费用，以弥补风险，将负担转嫁给借款人。这被称为保留期溢价。
负carry on CRR:当CRR余额的回报率为零时，现金准备金率为负。这将对法定流动性比率余额产生影响，这是每家商业银行都必须保留的准备金。银行不能使用现金产生任何收入或利息，因此它是负的记录。
资金的边际成本:在审查日期之前的一段特定时间内，具有可比期限的存款的平均利率是资金的边际成本。这笔费用将在银行账簿上显示为未偿余额。
业务成本:筹集资金的成本包括在业务支出中，但通过服务费独立回收的成本除外。因此，它与提供当前形式的贷款产品有关。
MCLR的好处是什么?
MCLR允许印度央行以相对较快的速度将利率调整通知借款人，并按月更新MCLR。换句话说，它使借款人能够在相对较短的时间内从印度央行实施的利率下调中受益。
银行以当前的MCLR利率维持借款人和银行业公司的信心。随着以最低贷款利率为基准计算贷款利率的透明性，越来越多的个人和企业向银行贷款。
为什么MCLR比传统的基本费率更受青睐?
在MCLR之前，银行计算基本利率的方法多种多样，缺乏标准化。因此，与银行资金成本挂钩的基本利率机制无法提供理想的透明度水平。这是因为银行经常辩称，它们无法将较低的利率传递给借款人，因为尽管印度央行的政策有所削减，但它们的资金成本并没有下降。此外，这些标准也因银行而不时波动。
印度央行已经改进了信贷定价过程，通过MCLR将所有期限的基准利率标准化，从而提供了一个一致的利率结构。因此，从更大的确定性和透明度中获益的借款者并不完全不利。
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