2024-04-07 17:26 来源：得道网
一份报告称，在非石油行业强劲信贷需求和整个地区经济多元化计划的支撑下，海湾合作委员会(Gulf Co-operation Council)多数银行今年的盈利能力和信贷增长将保持强劲。
标准普尔全球评级公司在其《海湾合作委员会银行业展望2024》报告中表示，阿联酋和沙特的银行体系将继续以高于该地区其他国家的速度增长。
总体而言，这家信用评级机构预计，在强劲的宏观经济环境支持下，海湾合作委员会成员国的银行将实现强劲的资产回报。
标普(S&P)分析师本杰明•杨(Benjamin Young)表示:“沙特阿拉伯和阿联酋的非石油增长应会保持特别强劲的势头。”
“经济环境将支持信贷需求和信贷增长……这将支持它们的盈利能力。”
尽管面临全球逆风和地缘政治不确定性，欧元区6个成员国的银行仍受益于持续的经济增长势头。
标准普尔预计，海湾合作委员会成员国的利率将保持高位，但到今年年底将与美联储(fed)步调一致，下调1%，因为预计通胀将保持在目标水平，并受到价格管理措施的控制。
在石油和非石油部门的共同推动下，海湾石油出口国的经济已从疫情引发的放缓中强劲反弹。
阿联酋经济部长阿卜杜拉•本•图克(Abdulla bin Touq)去年10月表示，由于该国继续追求多元化目标，在非石油部门强劲增长的推动下，阿联酋去年上半年经济年增长率为3.7%。阿联酋是阿拉伯世界第二大经济体。
上个月，阿联酋央行(UAE Central Bank)将该国2024年的经济增长预测从此前估计的4.3%上调至5.7%，原因是预计明年石油产量将增加。
银行监管机构还将阿联酋2023年和2024年非石油行业的国内生产总值(gdp)增长率分别上调至5.9%和4.7%。
根据国际货币基金组织(imf)的预测，沙特阿拉伯的经济在2022年增长了8.7%，是全球20个最大经济体中年增长率最高的，去年预计将增长0.8%。
世界银行(World Bank)估计，这个阿拉伯世界最大经济体今年的GDP增长率为4.1%。
在其最新的地区经济展望中，IMF将海湾合作委员会(GCC) 2023年的总体增长预测下调至0.5%，比其10月份的预测低1个百分点，但预计该集团的经济将在2024年反弹至2.7%。
国际货币基金组织表示，海湾合作委员会成员国的结构改革正在支持经济多样化，而国内需求和资本流入的增加也有助于经济增长。
标普表示，总的来说，该地区的信贷增长与公共支出周期有关，而公共支出周期通常由油气收入和受油价前景情绪影响的私营部门活动支撑。
“就信贷增长而言，这意味着，尽管长期利率走高、风险厌恶情绪加剧以及外部经济活动不确定等基本效应叠加在一起，将削弱需求并提高放贷谨慎度，但我们仍预计今年的放贷将保持健康，”该机构表示。
尽管预计大多数海湾合作委员会银行的利润率将保持强劲，但标准普尔预计利润率将较2023年的水平略有下降。
杨表示:“到今年年底，利润率可能会开始收窄，反映出预期利率和融资成本上升的滞后影响。”
该评级机构预计，在稳定的油价推动下，除巴林外，海湾合作委员会国家的实际GDP增长将在2024年加速。
“尽管供需动态不稳定，但我们预计油价在2024年将保持基本稳定，我们认为这将支持持续的财政支出，”它表示。
标准普尔预计，考虑到预防性拨备的高水平，海湾合作委员会银行今年的资产质量将保持强劲。
标普表示，预计这些银行强劲的资本水平将支撑它们的信誉和评级实力。
标准普尔表示，在风险调整后的基础上，预计2024年资本水平将进一步加强，因为该地区大多数银行资本充足，盈利能力高，预计内部资本产生将提高许多银行的比率。
惠誉表示:“我们预计，地区(评级)优势平均将保持在接近‘A-’的水平，而全球平均评级为‘BBB’。”
与此同时，标准普尔表示，在融资和流动性等关键评级矩阵上，海湾合作委员会的银行得分很高。
报告称，该地区的银行主要由强劲而稳定的国内存款提供资金，并显示出强劲的净外部头寸，但卡塔尔除外，该国国内(信贷)的高增长率超过了存款融资。
该评级机构预计，沙特阿拉伯的贷存比也将不断上升，最终导致外部融资增加。
该行表示:“我们通常认为外部资金不太稳定，但仍认为海湾合作委员会的银行在外部资金外流方面受到了很好的保护。”
尽管强劲的经营环境支撑着盈利能力和信用评级，但标准普尔表示，“复杂且不断恶化的地缘政治环境是海湾合作委员会银行面临的主要风险”。
“以色列和哈马斯冲突的地理范围正在扩大，以前直接涉及海湾合作委员会国家的代理冲突可能会进一步升级。这些可能会损害情绪、投资和资本流动，但我们预计不会出现考验金融稳定的事件，”报告称。
此外，标准普尔预计，该地区的一些银行体系可能会因房地产行业的调整而面临资产质量恶化的更高风险。
“房地产风险敞口在许多银行的第二和第三阶段贷款中很明显。然而，该行业在疫情期间承受了巨大压力。”
