2024-04-20 09:44 来源：得道网
圣诞假期期间，FY(出于隐私原因要求匿名)在伦敦时，窃贼闯入她的酒店房间，偷走了价值逾1万迪拉姆(合2722美元)的珠宝和一块手表。房间里没有保险箱。
尽管她投保了旅行、家庭和物品保险，海湾保险集团拒绝处理她的索赔，称只有“暴力犯罪”才包括盗窃或损失。
“珠宝和手表被偷了，但没有证据表明有人闯入。但我们知道有人进了我的酒店房间，我们的行李箱被洗劫一空。”
“事情一发生，我们就去了招待会。他们给我们看了房间钥匙卡交易的打印件，说只有我们的钥匙进过房间。但他们以数据保护政策为由，不让我复印一份。
“酒店也拒绝给我闭路电视录像或当晚所有值班员工的名字。事实上，他们试图证明我们没有关好门，让我们质疑自己。”
FY给了保险公司一份酒店调查报告的副本，警方的犯罪参考号码和两家酒店经理的电子邮件地址。
然而，她后来被GIG保险告知，如果盗窃发生在她不在家的时候，必须证明这是暴力盗窃，才能报销金额。
她说:“因为我没有在索赔中说明这一点，所以公司说他们无能为力。”
“如果我走进伦敦市中心，有人扒窃了我，会发生什么?”因为没有证据，我就不能索赔?
“我告诉他们使用了武力，因为有人非法进入我的房间。他们搜查我的行李箱时也使用了武力。”
FY说，保险公司需要更新他们的政策，因为先进的技术可以让人们在不打破窗户的情况下闯入房屋。她说，现在很多犯罪都是高科技犯罪。
国民银行联系了GIG保险公司寻求置评，但该公司没有回应。
惠誉评级(Fitch Ratings) 2月份的一份报告发现，阿联酋的保险渗透率是海湾地区最高的，但以全球标准衡量仍较低，这为该行业的增长创造了机会。
这家信用评级机构预计，保险渗透率将进一步提高，但在2013年实施强制性医疗保险以来的强劲增长之后，增长速度将放缓。
阿联酋保险管理局(IA)于2020年与该国中央银行合并。
银行业监管机构现在负责监管、发展和监督保险业，评估新保险、再保险和经纪公司进入市场的请求，并监测该行业现有公司的财务偿付能力，以确保它们有足够的覆盖面来提供保护。
保险业监督已于2020年实施规管人寿保险业的规例。这些规定旨在减少人寿保险和家庭养老保险产品的不当销售，并增强投保人对市场的信心。
医疗政策研究公司KFF去年进行的一项调查显示，在3600名拥有医疗保险的美国成年人中，约有60%(58%)的人表示，他们在过去12个月里在使用医疗保险时遇到了问题，原因包括索赔被拒、医疗服务提供商网络问题和预授权问题。
调查发现，18%的参保成年人表示，他们在过去一年中经历过索赔被拒的经历。
与此同时，位于印度卡纳塔克邦马尼帕尔镇的马六甲马尼帕尔医学院(malaka Manipal Medical College)的教授Nagarajan T在处理他的房屋保险索赔时遇到了延误。
他从印度国家银行为他位于卡纳塔克邦Udupi区的别墅购买了综合保险，因为它位于一个高风险地区，通常每年有四个月的大雨。保险覆盖了从墙到墙的所有区域。
理解保险政策的细节可能很有挑战性。免责条款及条款 如果不仔细理解，这些条件可能会导致索赔被拒绝 有意识的财务指导“在购买保单时，我告诉中介机构Policybazaar.com，要区分结构、附加结构和家庭内容。他们同意将其归为单独的一般家庭保险类别。”
“在最近的一场雷雨中，一棵树倒在了我厨房的公用设施区和露台盖上，然后倒塌了。然而，保险公司表示，额外的结构不包括在保险单中。他们声称只有房子投保了。在沟通上有一个缺口。”
经过保险公司和代理人的讨论，Nagarajan先生的索赔得到了处理，但花了比平时更长的时间。
他表示:“客户在购买保险时，应该清楚地了解这些条款。”
“他们应该清楚地提到建筑面积和墙体面积之间的保险价值分割。这将有助于消除困惑。
“例如，如果客户购买家庭物品保险，它应该进一步细分，包括电子产品、家具、珠宝等。这些物品的真实价值也应该列在保险单中。”
保险经纪公司Policybazaar.com的一般保险业务首席商务官塔伦•马图尔(Tarun Mathur)表示，客户向他们投诉，称保险公司不同意支付额外的保险结构。
“我们向保险公司和公司内部提出了这个问题。我们告诉测量员，这不是一个额外的结构，而是包括在政策中提到的地毯面积内。”
因此，测量员放弃了质疑，索赔得到了解决。
马图尔表示，在购买保单时，客户应该查看保险金额和承保损失的事件。
他补充说，他们应该考虑所在地区的风险，并确保在政策中考虑到这些风险。
有意识理财辅导公司的创始人卡罗尔•格林表示，购买保险的好处是可以防止经济损失、让人安心、管理风险、照顾亲人和保障收入。
她解释说:“任何保险的主要目的都是为不可预见的经济损失提供安全网。”“对于房屋及财产保险来说，这意味着防止因盗窃和火灾等事件造成的损害或损失。旅行保险涵盖诸如旅行取消、国外医疗紧急情况和行李丢失等意外事件。
“知道你有保险可以让你安心，特别是如果你没有大量的储蓄余额来应对不可预见的紧急情况。它向你保证，万一发生不幸事件，你不必承担全部的经济负担。
“如果按月付款，保险可以让你把财产损失或意外旅行问题带来的财务风险转移给保险公司。”
人寿保险在被保险人去世时提供一笔经济赔偿。这让人安心，即使最坏的情况发生，家属也会得到照顾。
格林表示，一种普遍未得到充分利用的保险是收入保障或重大疾病保险。
她说，这种保险可以在个人丧失行为能力和无法工作的情况下补贴他们的收入。
然而，她补充说，投保的缺点包括成本高、保单复杂和虚假的安全感。
“保费可能是一笔可观的开支，特别是如果保险范围很广的话。对一些人来说，与感知到的损失风险相比，保险成本似乎偏高。”
“了解保险政策的细节可能具有挑战性。如果不仔细理解，排除条款和条件可能导致索赔被拒绝。阅读保险单上的细则是非常重要的，因为他们经常不提供购买者期望的保险范围。
“你可能会自满，认为自己得到了全面保障，而事实上，某些例外情况可能适用。”
对客户来说，了解保险的细节是至关重要的。仔细看看哪些是被覆盖的，哪些是未覆盖的。她警告说，要注意保险范围的限制和任何排除情况。
他们还应该了解保费和免赔额。
较低的保费可能意味着较高的免赔额，这是在保险覆盖其余部分之前你自付的金额。格林建议，找到一个适合你财务状况的平衡点。
她建议，客户还应该了解提出索赔的流程，保留所有资产购买的收据或旅行保险的旅行收据，并寻找以公平高效地处理索赔而闻名的保险公司。
她说:“查找评论或要求推荐，以找到以支持和服务闻名的保险公司。”
格林女士认为，文化观念是阿联酋保险采用率低于平均水平的原因之一。
她说，在某些情况下，可能存在对风险的文化态度，以及对家庭或社区支持而不是保险产品的依赖。
也可能缺乏对保险好处的认识或理解，导致采用率较低。
她补充说，对风险的感知可能较低，特别是在一个以安全和稳定著称的国家，这可能导致人们对获得保险感到自满。
她表示:“个人计划在阿联酋停留的时间长短，往往会影响他们投资保险的决定。”
“例如，如果他们不希望长期停留，他们就不太可能投资内容保险。此外，对于人寿保险，人们倾向于在自己的国家购买，通常会推迟到回到自己的国家。”
