2025-04-21 14:11 来源：本站编辑
家庭背负着创纪录的债务。根据纽约联邦储备银行微观经济数据中心的数据，余额在2024年第四季度攀升至18.04万亿美元。
总统日周末历来是报税的繁忙时间，许多美国人可以利用他们的退税来偿还债务。
退款有可能使你的债务大幅减少。根据美国国税局的数据，2024年的平均退税金额为3138美元。但偿还债务是花钱的最佳方式吗？
在你真正收到退款之前，最好不要采取任何经济行动。但如果你想开始计划如何使用它，有一些方法可以知道你可能会得到多少。
如果你还没有提交纳税申报表，你可以使用税务计算器来估计你的联邦退税。收集工资单、纳税表——比如w -2或1099表——以及你可能需要提交的任何其他文件。
如果你已经报税了，你会在你的纳税申报单上找到确切的退款金额。你还需要这笔钱来跟踪你在美国国税局的退款状态。
在将你的退款用于偿还债务之前，确保你财务的其他关键领域是有序的。如果你担心支付必需品的费用，比如杂货或水电费，那就把它作为你的首要任务。你可能还想评估一下你是否有足够的钱来处理紧急情况，而不需要承担更多的债务。
田纳西州诺克斯维尔（Knoxville）的注册会计师、美国注册会计师协会（American Institute of cpa）个人财务规划高级经理帕姆·拉德（Pam Ladd）建议用你的退税来增加应急基金，如果你没有的话，也可以自己设立一个。
旧金山的注册理财规划师赛义德•伊斯拉洛夫（Said Israilov）建议，至少存下三到六个月的生活费。
伊斯拉洛夫在接受电子邮件采访时说：“在你应对意想不到的生活挑战时，这样做会让你内心平静。”
如果你觉得存那么多钱遥不可及，那就从一个较小的目标开始吧。几百美元可以作为一个不错的缓冲。
如果你的基本需求和应急资金都得到了满足，那就开始处理你的债务吧。把重点放在高利率的债务上，比如信用卡和个人贷款，它们的利率通常在15%到20%甚至更高。
“偿还高息债务很重要，因为这类债务会以最快的速度自行增长，并以最快的速度成为一个难以管理的问题，”威斯康星州阿普尔顿（Appleton）的注册会计师莎拉•保尔森（Sarah Paulson）说。
考虑把你的债务按利率从高到低的顺序列出来。您可以登录您的在线账户或查看每月的对账单来查找您的利率。然后，你可以用最高利率的账户退款，而其余的账户支付最低利率，这种策略被称为债务雪崩。
上面的指导是弄清楚如何使用退款的一个有用的起点，但你也应该考虑什么对你最重要。
“这就是为什么它被称为个人理财。这是个人问题。对某个人有效的方法可能并不适合你，”保尔森说。
如果你即将还清一笔低利率的债务，用你的退款来消除它会让你安心，你可能会选择这样做。或者，你可能会发现把钱放在退休储蓄、婚礼或度假上更有价值。
根据你的退款金额，你甚至可以把钱分配给多个目标。这可以帮助你承担经济责任，而不会感到被剥夺。
“我是‘善待自己’的强烈支持者，”保尔森说。“这只是确保你以一种真正令人满意的方式去做，而不是以一种当时感觉很好，但事后会让你感到空虚的方式去做。”
如果你向一些税务准备服务机构提交纳税申报单，他们就会提供提前纳税或退税贷款，这样你就可以用你的退税来贷款，并立即拿到你的钱。虽然这看起来是等待退款的一个快速、方便的选择，但它可能不会有回报。
拉德说，这种贷款“总的来说不是一个好的财务决定”，因为可能涉及费用和利息。你付钱是为了得到本来就属于你的钱，最后得到的却更少了。
获得退税贷款可能不值得，除非它能把你从可怕的情况中拯救出来。
“如果要交房租，那就交房租，所以我当然能理解，”拉德说。“但这将是我最后的选择之一。”
此外，等待你的退款可能不会像你想象的那么长。美国国税局表示，大多数退税都在21天内发放。您可以通过电子申请和选择直接存款更快地获得退款。大多数申报人的纳税截止日期是4月15日。
也要注意退款骗局。保持警惕可以保护你免受欺诈，防止你进一步陷入债务。
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何时挥霍，何时拯救奥斯汀正在蓬勃发展。为什么租金在下跌？债务可能是约会的破坏者Lauren Schwahn为NerdWallet撰稿。电子邮件:lschwahn@nerdwallet.com。Twitter: @lauren_schwahn。
你应该用你的退税来偿还债务吗？最初出现在NerdWallet上。
