2024-04-28 14:15 来源：本站编辑
我被诊断出患有脑损伤和痴呆。给年轻人的忠告:去年我一觉醒来，突然不会拼写或写字了。没有警告。没有症状。我的病情越来越严重，所以我想保护我结婚24年的妻子和我们的财务。她将得到我一半的退休金，她的退休金甚至比我的还多。
我们有两种长期护理政策——一种是付清的，另一种是5%的通货膨胀调整后的，还有很多积极的附加条款等等。如果我最后活了很长时间，用完了我的长期护理政策——目前价值60万美元——不得不接受医疗补助，我们是否必须卖掉房子来支付医疗补助?
我不想让我妻子失去一切。老年律师真的有帮助吗?我听到了褒贬不一的评价，而且他们为此付出了巨大的代价。感谢你的阅读，还有一位知情人给你的读者的留言:尽快完成你的旅行遗愿清单，因为你可能没有你认为剩下的时间。
爱与和平
敞开你所有的选择，不要独自踏上这段旅程。
你需要经济、法律、医疗、社会和情感上的支持。这将包括寻求亲人的帮助，是的，依靠专业支持网络。你需要重新评估你的财务目标、债务、储蓄、保险、收入和支出。慢慢来，一步一步来。有一些政府项目可以提供帮助，即使你不是59岁半，你也可以从你的个人退休账户中取款而不会受到处罚。
痴呆症是一种症状，而不是疾病本身。事实上，有超过100种疾病可能会导致与痴呆症一致的症状。根据疾病控制和预防中心的数据，阿尔茨海默病是最常见的痴呆症类型。美国疾病控制与预防中心表示，美国大约有580万人患有阿尔茨海默病和相关的痴呆症，其中包括560万65岁及以上的老年人和20万65岁以下的人。
还有其他形式的痴呆，包括额颞叶变性(FTD)，自从前脱口秀主持人温迪·威廉姆斯和演员布鲁斯·威利斯被诊断出患有额颞叶变性后，这种疾病得到了更广泛的公众关注。这是痴呆症的常见原因，其特征是随着额叶和颞叶神经细胞的丧失而发生的一组疾病。失语症，即无法正确处理文字和沟通，可能是一种症状。
你可以做几件事来铺平前方的道路。更新你的遗嘱，并创建一份财务委托书。不要自己动手做。正如我的同事、《市场观察》(MarketWatch)记者贝丝•平克瑟(Beth Pinkser)所指出的那样，情况很复杂。你可以读《委托书笔记》。您可能也希望根据您的新财务计划和风险承受能力重新评估您的投资组合。(我假设你还不到65岁，因此没有资格享受联邦医疗保险。)
一个先进的医疗指示告诉你的医生，如果你不能自己做出决定，你希望他们采取什么行动。您可能希望将您的妻子列为您的医疗代理，以执行这些决定。你们是一个团队，但正如这对夫妇所发现的，严重的医疗问题会给婚姻带来压力，所以她也需要情感上的支持。此外，确保你的POA和医疗指示中都有妻子的继承人。
你的妻子将承担很多责任:支付水电费，支付抵押贷款，了解你的医疗保健和财务状况，同时管理她自己的生活。与值得信赖的家人和朋友分享你的故事，并创建一个团队——一个可以提供支持的人的社区，后者应该包括更新你的受益人。你也可以写一些说明，以便于访问你的设备、文件，甚至你的日常习惯。
你做了一件关键的事情，这件事应该成为其他人阅读你的信的榜样。你很早就投资了长期护理(LTC)保险，保单价值60万美元。(您不必说明是否使用了共享策略。)但拥有LTC政策，最重要的是，将有助于减轻未来的财务负担。根据护理类型、州和机构的不同，养老院的护理费用可能会有很大差异(每年最高可达12.5万美元)。
一位老年律师每小时的费用可能在100美元到600美元之间，这取决于你需要的服务类型。律师和财务顾问会帮助你对你的资产、收入、支出和预计的长期护理成本进行核算，并帮助你做出相应的计划。理财规划师通常有一个专业的网络，包括律师和会计师，他们可以在你的情况下合作，并分享有价值的信息。
Forspan Klear LLP律师伊丽莎白•福斯潘表示:“对许多人来说，决定是否以及何时将长期护理保单转为支付状态是很困难的，这是非常可以理解的，因为保单有期限或现金上限，如果你过早生效，可能会耗尽。”“然而，如果你把它与医疗补助计划结合起来，那么它就会非常有效。你应该看看你所在州和辖区的具体医疗补助规定。”
她补充说:“也许你现在可以创建一个信托基金，剥离自己的一些资产，以便通过五年的医疗补助回顾，并在此期间使用你的长期护理政策。”“你很可能无法自己决定这一点。”律师和财务规划师可以帮助你权衡利弊。也许你决定保留你的房子。出售任何有价值的资产，尤其是房屋，应该是万不得已的选择。
根据美国老龄化委员会(American Council on Aging)的说法，医疗资格的五年回顾规则也有例外:包括偿还债务、购买医疗设备或改善房屋以改善可及性。美国老龄化委员会是一家由规划公司Eldercare resource planning资助的医疗补助资源机构。但你的收入和其他资产也可能使你失去获得医疗补助的资格。你可以在这里阅读更多关于医疗补助的规定。
包括佛罗里达和纽约在内的一些州有规定，在某些情况下，家庭可以从医疗补助计划计算的资产中获得豁免。在纽约，您需要在接受护理期间住在家中或计划在护理后返回家中。加州今年取消了他们的资产限制，使一个人的家在他们活着的时候自动免受医疗补助的保护;然而，这并不意味着它不受医疗补助计划的财产恢复计划的影响。
我祝你和你的妻子在这段旅程中一切顺利。
昆汀·福特雷尔以前的专栏:
“事情并不容易”:我妹妹是个囤积狂和拖延症患者。她在拖延我们父母遗产的遗嘱认证。我能做什么?
“我放弃了我热爱的工作”:我丈夫秘密设立了一个信托基金，包括我们的房子和他的投资。我该怎么办?
我有150万美元的股票和债券。我请经纪人把我的债券兑换成现金。他没有，我的投资组合损失了10万美元。我可以起诉吗?
