2024-04-30 20:00 来源：本站编辑
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“我很高兴地告诉大家，如果不考虑基础设施，我们的不良资产负债率现在降至1.55%，净不良资产负债率降至0.4%多。”
V Vaidyanathan，董事总经理兼首席执行官; IDFC第一银行他表示:“你应该预料到，我们会要求你在25财年融资。坦率地说，就账面价格而言，市场对我们的出价相当高。我们很有价值。我们正以溢价出售这本书。因此，如果你提高资本溢价，它实际上帮助了现有股东，因为每股账面价值上升了，同时，它将允许银行有一个stro 尼日尔首都巴 他们可以帮助我们以更安全的方式发展。”Vaidyanathan还表示:“我们预计收入将以更快的速度大幅增长，增幅可能达到400-500个基点，这将打开盈利的大门。”
正如我们所理解的，整体形势是强劲的增长信贷成本正常化的良好工作已经开始。我能说过去的一个季度不是一个丰收的季度，但事情正朝着正确的方向发展吗?
Vaidyanathan:重要的是，对于一家好的银行来说，你需要存款。该银行取得的最大成就是去年存款增长了42%，现在我们的存款首次达到20万亿卢比，78%的存款是零售存款。与五年前的27%相比，这是一个很大的变化。最大的成就是存款的强劲增长，这是一个基础，然后，当然，贷款账簿在此基础上也很好地发展。
从市场的角度来看，一个话题是信贷成本正常化。在哪儿我们的目标是哪里，因为那里是IDFC银行最大的移动部分?
V Vaidyanathan:很长一段时间以来，IDFC第一银行的信贷成本一直处于控制之下。即使在去年，我们的平均贷款成本仅为1.32%，这可能是最好的，而占总资产的比例仅为0.97%。我很高兴地告诉大家，如果不考虑基础设施，我们的不良资产负债率已经降到了1.55%，净不良资产负债率已经降到了0.4%。所以这一点非常重要，我们正在以负责任的方式增加贷款。我们的资产质量让我们感到自豪或快乐。
| 提供学院 | 课程 | 网站 |
|---|---|---|
| IIM勒克瑙 | 首席运营官计划 | 访问 |
| 印度商学院 | ISB首席技术官 | 访问 |
| IIM科泽科德 | 首席产品官计划 | 访问 |
V Vaidyanathan:不是25%，是30%。我们非常有信心保持这一点。无论如何，这是一种需要。无论如何，我们的银行必须为它的发展提供资金。我们希望通过存款来提供资金，我们不想借任何东西。除此之外，我们还需要支付大约700亿卢比或100亿卢比的遗留债券，这些债券将于今年偿还。因此，我们需要资金有两个原因，这就是为什么我们要如此强劲地增加存款。
您如何看待无担保贷款作为一个类别对该行业的影响，以及IDFC银行的看法，因为有些人会说这是一个高增长领域?但这也是一个领域监管机构不时提出担忧。
Vaidyanathan:我们一定要非常小心。在不安全的情况下，我们应该非常清楚你是如何做的。如果你在现金流融资的基础上做无担保融资，那么你相对更安全，因为它比真正通过现金流更安全。在我们的案例中，我们有这种个人信贷，基本上是工资个人贷款或个人贷款或数字个人贷款，这类产品约占贷款总额的15%。我们一直在缓和它。
其余的贷款更多是针对明确的最终用途，如教育贷款或耐用消费品贷款。但在终端用途开放的领域，如零售个人信贷，这一数字约为15%。我们将保持适度，并非常密切地关注信贷质量。好消息是，即使在这本书中，总NPA也只有1.5%到1.6%，净NPA只有0.5%。所以，我们非常小心。
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我要引用你两年前和我们分享的一句话，在IDFC第一银行，管理层有一个恋物癖你不仅要小心，而且要非常小心npa的运作方式。我能感觉到你什么时候能以现在的速度增长吗你已经表示下半年会复苏，但不会影响你的书的质量?无论经济增长如何，不良资产都不会消失。V Vaidyanathan:这是有记录的，你可以从我这里了解到，我们首先对此非常谨慎，我们对华尔街的指导一直是总NPA为2%，但我们的现实是，不包括基础设施的总NPA为1.55%。事实上，零售不良资产回报率为1.38%，而指导值为2%，净不良资产回报率我们指导值为1%，我们运行在0.4-0.5%之间。展望未来，我可以向你们所有人保证，我们将非常谨慎，我们甚至不期望接近我们的指导。我们可能会处于今天的状态。
如果我看一下你的电话记录和你所说的，你承诺下半年复苏，你预计上半年会有一些压力，因为你将不得不处理一些遗留贷款。当你表示a时关于下半年复苏，你具体指的是什么?
V Vaidyanathan:公平地说，没有遗产问题，我只是说清楚了。首先，这并不是说上半年有压力或诸如此类的事情，而是我们建立业务的方式。我们建立这家银行是为了长远考虑。我不是在看季度对季度的冲击。最终，它的效果很好。例如，像去年一样，我们公布了2950亿卢比的PAT。前一年，我们公布了245亿卢比的PAT。所以，最终数字会显示得很好，但我们是在为长期发展做准备。
现在，记住这幅图，我们做的是数字贷款。在数字贷款方面，我们与一些数字合作伙伴建立了合作关系。我们正在转向一种结构，他们将开始给我们FLDG，比如首次损失违约担保，这意味着下半年出现的贷款相关的信贷成本不会影响我们的损益，但为此你必须在本季度还清。因此，会有一些前期成本上升，因此你会看到全年的信贷成本基本持平，但基本上盈利能力的感觉，就像第一季度可能持平，第二季度可能会起飞，但第三季度，第四季度我们预计在PAT水平上银行应该开始公布真正可观的利润，让我说银行将实现四位数的利润。
在这种环境下当每个银行家都在哭的时候关于一场责任之战，IDFC银行取得的成就令人难以置信。我的问题是，你们实现这一目标的主要原因是你们的分支机构扩张还是数字化哪个对你有帮助?
V Vaidyanathan:这不仅仅是分销问题。一个品牌蕴含着巨大的力量，成为一个品牌对任何人或任何机构来说都是一个重要的时刻。在过去的两三年里，我们已经成为一个品牌。当你成为一个品牌时，它会吸引资金，这是一种无形的力量;你不能用分支机构的数量或利率等来折现。
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我们银行获得了很多商誉。当我们的员工遇到筹集存款的人时，他们会祝福我们，并告诉我们的员工。因此，银行是在获取商誉。当然，我们也在增加分支机构，但简短的回答是，我们的分支机构的增长不会与存款的增长成比例。例如，去年，我们的存款增长了40%，而分行没有增长40%。我们预计明年还会出现同样的现象。你们的信用卡业务扩大了很多。在两三年的分公司网络扩张中，你们扩大了很多。这一切的好处什么时候开始显现?通常需要两到三年的时间才能真正发挥效益和协同效应。
V Vaidyanathan:今年第四季度，你应该会看到这些业务做出有意义的贡献，那时我们预计信用卡业务将停止亏损或接近盈亏平衡。此外，我们还开展了许多新业务。我们推出了财富管理。顺便说一下，财富管理业务增长了66%。它已经达到了160亿卢比的资产管理规模，就像去年的100亿卢比一样。所以这真的像火箭一样。所有这些企业都将开始投入现金。我们去年推出了一项黄金贷款业务，在盈利之前，它将有自己的一段时间。我们推出了优惠住房贷款。我们的工作是启动所有的业务，同时考虑到更长远的前景。
如果你看一下你的信用流动比率如果你保持了你刚才承诺的信贷增长，我能说什么吗在25财年，你将需要新的资本，可能会有资本调用?
V Vaidyanathan:是的。你应该期待我们在25财年做到这一点。坦率地说，就账面价格而言，市场对我们的出价相当高。我们很有价值。我们正以溢价出售这本书。因此，如果你提高资本溢价，它实际上会帮助现有股东，因为每股账面价值会上升，同时，它将使银行拥有更强大的资本基础，并能帮助我们以更安全的方式发展。
在产品发布、新创新和新方案方面，25财年与24财年有何不同?IDFC银行附近有什么东西吗?
V Vaidyanathan:是的。25财年主要是基于非常强劲的盈利基础。记住，我们几乎触及了300亿卢比的PAT。我们的银行从未见过这样的数字。这是有史以来最高的。因此，它的盈利能力非常强大。我们预计明年的盈利能力会上升。我们预计费用增长将放缓。我们去年的开支增长了28%或29%。我们预计支出将增长20-21%。因此，我们将减缓费用增长。
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我们预计收入的增长速度会快于预期，增幅可能会有一个可观的数字，可能是400-500个基点，这将打开盈利能力的大门。这是一件大事。当然，在产品发布方面，我们已经发布了很多产品。我们相信其中一些将开始从中受益。我们对我们的应用程序感到非常自豪，我们认为我们会继续下去 顺便说一下，超级应用程序并不意味着像人们知道的那样超级应用程序，而是像一个表现出色的应用程序。如果你还没有用过它，你们中的任何一个观众或你自己，请试试我们的银行账户，试试我们的应用程序，这是非常特别的东西。人员最后对你来说，FY25会有什么不同?我能看出来你已经变了。
Vaidyanathan:是的，当然。银行里充满了活力，每个人都为银行的成就感到高兴和自豪。你和我们的任何员工，任何分支机构交谈，你都会看到热闹。我们内心感觉良好，这将反映在许多事情上。实际上，在这家银行工作，在这家银行工作是一种乐趣。
那一定是一种很棒的感觉。你以雇员的身份离开，15年后，你以推动者和老板的身份回来。当你分析事情对你个人的影响时，这种感觉一定很棒。
V Vaidyanathan:一切都很好。印度经济确实做得很好，一些幸运的事情是能够将Capital First与银行合并，这是一个非常决定性的时刻。当人们使用“遗产”等词时，我从来没有以消极的方式使用这些词。这在我们的生活中是一件大事，但我不会再用推广者之类的词了。并不是说我以前用过因为没有人拥有银行100%的所有权;你可能有1%，2%，无论什么，所以我们在这里是受托人的身份，我们应该尊重这一点。
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