2024-05-05 11:09 来源：得道网
在过去的几天里，持续不断的降雨袭击了阿拉伯海湾国家，虽然暴风雨天气是预料之中的，但造成的损失却是前所未有的。
风暴过后，保险公司现在面临着几项索赔。
大部分索赔是针对在大雨中受损的机动车辆。这种索赔分为完全损害和部分损害。完全损坏的汽车将被宣布为“全损”，而部分损坏的汽车将受到索赔程序的影响。如果投保，保险公司将不得不承担费用。
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通过注册，我同意《国家报》隐私政策在涉及多辆汽车的典型交通事故中，有过错一方的保险公司必须承担修理其他车辆的费用。因此，无故障汽车的保险公司能够收回这些费用。
但在涉及自然灾害的索赔中，保险人没有追偿权。因此，这种损失对他们的影响比通常的损失更大。
保险公司正在考虑的另一项重大索赔(数量较少，但数量较多)可能来自拥有财产保单的企业。
企业的财产政策通常结构为财产全部风险和业务中断(PAR & BI)政策。
虽然确切的覆盖范围取决于保单措辞，但这些保单的PAR方面通常旨在保护财产所有者免受意外事件(包括水损害)的伤害。保险单将包括修理或更换损坏财产的费用。
虽然PAR和BI可以作为独立的保单，但它们通常是一起出售的，因此，如果保单持有人拥有PAR和BI保单，通常不仅会赔偿损害，还会赔偿由于业务中断而造成的损失。
如果一个企业的保单涵盖了上述内容，并且已经直接或间接地遭受了雨水的损害，那么现在应该看看他们的保险计划，以确定他们的损失是否得到了赔偿，以及赔偿到什么程度。
保险单条款将决定损失的承保范围。
在保险行业，细节决定成败。这些保单通常会对各种福利设置子限额，而且保险的上限是子限额，而不一定是总金额。
保险单通常有免责条款和其他条件，必须勾选以确定索赔是否属于“应付”范围。
类似地，一个常见的要求和一个既定的保险原则是，投保人必须作为一个谨慎的未投保的人行事，这意味着投保人应该像未投保一样照顾财产。
如果你有这种保险，并打算获得保险利益，那么强烈建议在一开始就与你的保险公司或经纪人讨论/通知。
保险公司希望在你采取任何与事故有关的行动之前得到通知，因为这可能会影响风险和相关损失，否则保险可能会被拒绝。
规定承保范围的保单条款附有除外条款，需要一起阅读以确定是否承保损失。鼓励向律师或保险公司寻求建议。
另一个需要考虑的方面，通常在损失较小的情况下会起作用，是什么是免赔额，或者是根据保险单索赔有效的最低限额。
例如，水对商店或仓库的损害，最初可能看起来很大，一旦雨停和水位下降，可能会消退。
如果损害不是实质性的，在提出索赔之前应当给予适当的考虑。
PAR保险通常会有一定数量的免赔额，而BI通常会有一定的天数或小时。
例如，如果业务在24到48小时内启动并运行，则可能没有资格获得保单下的BI保险。
另一个重要的问题是，一个典型的房主的保险政策是否包括由于雨水造成的房屋损失。
这将取决于索赔本身的性质，因为房主的保单应该涵盖与财产本身有关的危险造成的损害，例如财产内部引起的管道爆裂或意外泄漏，而不是外部因素。
但是，在这些保单下，洪水险可以作为一项保险，在这种情况下，这种损害可以得到赔偿。
房主保险在全球都很流行，但在阿联酋市场还没有站稳脚跟。
无论政策是什么，他们都会有定制的条款和条件。需要对这些内容进行彻底审查，以确定哪些内容被涵盖，哪些内容未被涵盖。
即使没有提出保险索赔，这个练习也将有助于找到保险范围的空白，并确保保险将覆盖所需的内容。
阿南德•辛格是Al Tamimi & Company运输和保险高级法律顾问
