2024-05-08 19:56 来源：得道网
单账户意味着投资是以你个人名义进行的。联合控股意味着共享所有权。然而，与银行储蓄账户不同的是，理财基金允许亲戚或朋友(不一定是你的配偶)成为联名账户持有人。此外，您不需要一个联合银行账户来创建共同MF控股。您也可以从您自己的银行账户中为您的MF购买提供资金。
理财专家表示，大多数夫妻倾向于选择共同经营的账户。在这种情况下，网上交易就会出现困难。许多资产管理公司的平台和网站不支持多次otp(一次性密码)，交易时必须提交实物表格和支票。但是，如果您选择幸存者模式或幸存者模式，那么您可以顺利地在线交易。
共同持股的第二个问题是法律纠纷的可能性。第二个或第三个持有人可以声称资产是他或她的，即使这些资产可能是由您的个人资金单独创建的。这个问题在离婚案件中尤其成问题。所得税法承认第一持有人是唯一负责支付共同持有的MF投资税款的人。然而，这里也有程序上的小故障。联名账户持有人已收到通知，因为他们的PAN号码已在年度信息报表(AIS)中被选中。虽然他们没有纳税义务，但对税务部门的通知或沟通做出回应的问题可能会造成麻烦。
共同拥有财产的第三个缺点是，只有在死亡和离婚的情况下才可能删除所有人。此外，联名持有人中任一方死亡时，还需要由遗属增加一名被提名人。
鉴于这些问题，专家们倾向于在提名者到位的情况下，单一持有MFs。然而，选择联合控股或生存模式有一个实际的优势。在第一个持有人去世后，第二个持有人可以继续经营MF投资。在单一账户的情况下，被提名人需要提交他们的KYC，账户持有人的死亡证明和各种其他文件，以便访问死者的MF文件夹。
在“理想情况”下，联名持有人需要告知基金公司首名持有人的死亡情况，并在操作账户前提交死亡证明等相关文件。但是，对于紧急开支，这可能并不总是可行的，因此，在任何一方或遗属的情况下，第二个持有人享有不间断地使用MF组合的权利。除此之外，资产管理公司在处理财产转移(继承)给共同持有人的过程中往往比指定人更快。这通常是因为共同持有人的KYC已经完成，而AMC只有关于被提名人的一些细节。
即使你选择单一持有，也要确保提名完成。现年43岁的孟买居民苏巴什•古普塔(Subhash Gupta)在试图索回已故父亲持有的共同基金单位时，遇到了重大挑战。困难出现了，因为他的父亲没有提名任何人负责这些账目。这使得在他父亲去世后将这些单位转移到Subhash名下的过程变得复杂。当Subhash寻求法律建议时，他被告知需要一份继承计划证书，这是建立Subhash作为法定继承人要求其已故父亲的单位的必要条件。为了获得该证书，他花了30万卢比，除此之外，他还花了160万卢比来申请MF单位的费用和时间。苏巴什说:“如果我们及时更新被提名人的详细信息，或者创建多个持有人的投资组合，事情就会方便得多。”“在发生纠纷或索赔时寻求法律支持可能很困难;通常，律师会根据你在和解后收到的金额收取费用。此外，这可能既昂贵又耗时，”一位不愿透露姓名的共同基金分销商表示。
为了避免这些问题，理财规划师说，为你的资产指定一个指定人或共同持有人是明智的，并确保你的遗产规划文件，如你的遗嘱，是最新的，反映了你目前的愿望。AMC一位不愿透露姓名的高管表示:“有些情况下，索赔人放弃了，这些单位仍无人认领，因为在没有提名和共同控股的情况下，这一过程很复杂。”孟买MF分销商Fiscal Fitness的创始人卡提克•桑卡兰(Kartik Sankaran)表示:“简化事情的一种万无一失的方法是立一份遗嘱，确保资产按照你的计划分配。”
根据市场监管机构印度证券交易委员会(Sebi)在2024年2月发布的一份咨询文件，约7%的共同基金账户选择不提名。然而，更高比例的共同基金组合(27.19%)既没有提名，也没有选择退出。Sebi为账户持有人选择加入或退出提名设定的第一个截止日期是2023年3月31日。不遵守规定意味着投资组合和交易将被冻结。经过两次延期，截止日期现已推迟到6月30日。
Sebi也在4月30日做出了另一项改变。它免除了共同持有的投资组合必须有一个被提名人的要求。此前，所有MF账户，无论是由单个投资者拥有还是与他人共同拥有，都需要指定一位被提名人。在账户持有人死亡的情况下，该被提名人将获得投资的监护权。新规定豁免共同持有的投资组合的提名要求。
这一规定不适用于单一MF投资组合，这意味着对于持有模式单一的投资组合，选择提名仍然是强制性的。
Sebi澄清说，在6月30日之前，单一持有模式下的所有现有投资组合必须选择提名或选择退出提名。专家表示，尽管Sebi不再要求提名，但联合股东也应该理想地选择提名。“联合股东仍然必须选择提名;生活是不确定的，在持有人在遗产传递之前死亡的情况下，在这种情况下，有一个被提名人可以减轻索赔人的负担，”共同基金分销商阿莫尔•乔希(Amol Joshi)表示。
金融专家表示，除非你与共同股东有牢固的信任关系，否则选择单独持有和提名总是更好的。在后一种情况下，选择非此即彼的操作模式，以确保事务的便利性。
