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如果国内经济变得黯淡，马来西亚银行体系的资本比率将保持在监管最低水平以上，拥有足够的高质量流动资产，以满足日益增长的现金流需求。

这是对国家银行(Bank Negara) 2023年下半年的《金融稳定报告》(Financial Stability Report)进行的年度多年、自上而下的宏观偿付能力压力测试的结论，该测试旨在评估不利的宏观经济条件和由此对个别银行造成的财务压力的潜在影响。

压力测试假设了两种不利情况，第一种(AS1)是2024年国内经济严重萎缩，随后是2025年的快速复苏，之后是该国国内生产总值(GDP)的正常化。

第二种不利情景(AS2)假设经济收缩较温和，但持续时间更长，2024年和2025年GDP出现负增长，然后在2026年开始缓慢复苏。

AS1和AS2都模拟了在主要经济体通胀压力上升、新兴市场经济体投资组合大量外流以及令吉兑美元汇率跌破历史低点的情况下，维持更长时间的较高政策利率环境。

不利情景还假设在两种情景下，FBM KLCI损失约三分之一的价值。

根据模拟，该报告预测:“在三年压力测试期间，预计银行体系将遭受重大损失，主要来自信贷风险和通过其他综合收益对以公允价值持有的证券进行重估。”

“在第一及第二阶段，累积信贷成本估计分别为631亿令吉及708亿令吉。”

国内银行集团(DBG)海外业务的损失占累积信贷成本的不到20%，主要来自大型而非中小型企业的违约。

到2026年压力期结束时，该报告假设，主要受家庭减值影响，AS1和AS2项下的总减值预计将分别上升至银行体系贷款总额的7.8%和8.6%。

国家银行在报告中表示，虽然净利息收入也会在融资成本上升的情况下急剧下降，但如果没有隔夜政策加息所带来的相应利息收入增长，预计在随后的几年里，净利息收入将逐步反弹，从而导致利润和资本缓冲的恢复。