2024-04-20 06:14 来源：本站编辑
加拿大竞争监管机构敦促渥太华取消对一些借款人在续期时必须通过抵押贷款压力测试的要求，称这限制了加拿大人货比三家以获得更好利率的能力。
加拿大竞争局(Competition Bureau)周四下午发布了一份报告，调查了加拿大金融业的集中度，以及缺乏竞争如何影响与银行打交道的客户的负担能力。
监管机构的建议之一是，当没有保险的抵押贷款借款人续期时，无需再次通过抵押贷款压力测试。
压力测试，也被称为最低合格利率，旨在使房主免受加拿大央行突然加息的影响。压力测试要求借款人以高于合同利率5.25%或2%(以较高者为准)的利率获得抵押贷款资格，以证明如果央行利率迅速上升，他们能够承受更高的月供。
通过压力测试通常会限制借款人可以获得的抵押贷款规模，并决定贷款人是否会首先向房主提供抵押贷款。
当房主要更新他们的抵押贷款时，他们不需要再次通过压力测试，只要他们与现有的贷款人重新进行。但如果他们想要货比三家以获得更好的利率，他们将不得不从头开始，包括通过最低合格利率。
财经新闻和见解每周六发送到您的电子邮件。 财经新闻和见解每周六发送到您的电子邮件。竞争局解释说，这对消费者在续订时可以协商的费率有重大影响。
报告称:“在目前的高利率下，一些借款人可能无法通过压力测试，即使他们有良好的信用，有能力偿还贷款。”
“当借款人无法转向另一家贷款机构时，目前的贷款机构几乎没有竞争，可以向这些被困的借款人提供更高的利率，而不必担心失去他们的业务。”
最低合格利率仅适用于无保险抵押贷款的续期。联邦政府在去年秋天公布的《加拿大抵押贷款宪章》(Canadian Mortgage Charter)中确认，有保险的抵押贷款在续期时不需要接受压力测试。
加拿大财政部长兼副总理弗里兰(Chrystia Freeland)周四在议会财政委员会露面时，谈到了不必重新获得更高标准资格的好处。
“如果你是在最低保险利率下投保的抵押贷款持有人，你不需要重新获得资格，所以你可以更换贷款机构。这给了你更多的选择和机会，”弗里兰在评论抵押贷款章程时说。
但竞争局指出，大多数房主并没有从这些政策中受益，因为截至2023年第二季度，大多数抵押贷款(73%)没有投保。
报告称，政策制定者应考虑在"直接转换"的情况下，降低对贷款机构重新实施压力测试的期望，即抵押贷款被转移到新的金融机构，而贷款金额或摊销没有任何变化。
该监管机构表示，鉴于加拿大抵押贷款市场已经严重集中在六大银行之间，渥太华应该促进，而不是阻碍借款人更换贷款机构的努力。
最低合格利率适用于联邦监管的金融机构发放的贷款，不过一些受省级监管的贷款机构会进行自己的压力测试。对担保抵押贷款的压力测试由联邦政府设定，与金融机构监管局(Office of The Superintendent of Financial Institutions)规定的未担保抵押贷款的压力测试率相匹配。
OSFI在去年12月将最低合格率维持在当前水平，并每年对压力测试进行审查。
